Nakite ulaşabilmek için aracı konumda olan bankacılık sektöründe, krediler için yaşanan ve sıklıkla duyduğumuz terimlerden biri olan kredi notu kişisel bir puan sistemi olarak karşımıza çıkmaktadır. Kredi notu nasıl yükseltilir? Kredi notu kaç ayda yükselir? Banka kuruşlarında kullandığımız krediler, kredi kartları, kredili mevduat hesapları ve birisine kefil olmanız kredi notunuzun yükselmesi veya düşmesini direk etkilemektedir.
Findeks kredi notu tüm finansal işlemlerimizi biz farkında olmadan geri planda detaylandıran ve kayıt altına alan Kredi Kabul Bürosu’nun (KKB) 0-1900 aralığında tüketicileri puanlamasıdır. Bankalardan kullanmış olduğunuz bireysel nitelikli tüm kredi ve kredi kartı hesaplarının geçmiş verileri üzerinden oluşturulmaktadır. Her alanda ihtiyaç duyduğumuz finansal sistemin yapı taşı paradır. Findeks kredi puanı ne kadar yüksek ise daha uygun faiz oranlarıyla kolayca krediye erişebilme imkanınız olabilir. Kredi notunu hızlı yükseltme konusu bu nedenle önemlidir.
Kredi veya kredi kartı borcunun ödenmemesi,
- KMH hesabına geç ödeme yapılması,
- Sürekli kredi kartı asgari tutarının ödenmesi
Belirtmiş olduğumuz maddelerin hepsi kredi notunu aşağı çeken unsurları oluşturmaktadır. Öncelikle kredi notu nasıl hesaplanır sorusunun cevabını bulalım. Ardından kredi notunu hızlı yükseltme konusunda sizin ihtiyaçlarınızı gidermeye yardımcı olacak detaylara ulaşacaksınız.
İçindekiler
Findeks Kredi Notu Nasıl Öğrenilir?
Findeks kredi notunu nasıl öğrenebilirim diye baktığımızda Findeks, Bankaların web siteleri, e-devlet üzerinden öğrenebilme şansına sahibiz. Kredi notu öğrenme e-devlet üzerinden ayda bir defa ücretsiz olarak gerçekleştirebilmekte iken findeks.com üzerinden küçük bir meblağ ücret ile öğrenebilirsiniz.
Hali hazırda bankaların cep şubelerinden de mobil bankacılık kanalı ile kolayca kredi puanınızı öğrenme imkanınız bulunmaktadır. Bankalar üzerinden Findeks kredi puanını öğrenmek için 5-10 TL arasında bir ücret ile kredi notunuza ulaşabilirsiniz.
Ücretsiz kredi notu sorgulama için vereceğimiz birkaç yolu kullanabilirsiniz.
- Findeks kredi notu sorgulama için findeks.com ‘da açacağınız ilk yeni üyelikte yapacağınız 1. sorgulama işlemi için herhangi bir ücret alınmamakta ücretsiz kredi notu sorgulama yapılabilmektedir.
- Hali hazırda bu hakkınızı kullanmışsanız, e devletten kredi notu nasıl öğrenilir konusu gündeme gelmektedir. Kredi notu ve yanında finansal risk merkezi raporunuzu ayda 1 kere olmak üzere, ücretsiz kredi notu öğrenme e-devlet üzerinden öğrenme imkanınız bulunmaktadır.
- Herhangi bir banka şubesine giderek kredi başvurusunda bulunduğunuzda, banka müşteri temsilcisi kimlik numaranız ile kredi puanınızı sorgulayarak öğrenebilecek ve bunu size de bildirecektir.
- Bir diğer kredi notu öğrenme hizmeti ise fiyat olarak en makul olanı; BKM Express adlı web sitesi üzerinden 1 TL ödeyerek sorgulama işleminizi yapabilirsiniz.
Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?
Kredi notu hesaplama sistemi belirli oranlara göre Findeks tarafından oluşturulan özel bir yapıda hesaplanmaktadır. 5 ana temel yapı üzerinde kurgulanmış olan kredi puanı hesaplaması aşağıda belirtmiş olduğumuz ağırlık puanlarına göre hesaplanmaktadır.
Var olan kredi ve kartlarınızın ödeme düzeni %35
Tüm bu şartlar kredi notunuz hesaplanırken kullanılmaktadır. Son ödeme vadesi gelmiş olan borcunuz için bir kaç günlük dahi geç ödeme yapıldığında Findeks sistemi kredi notunu gecikme uyarısıyla düşürmektedir. Tüketicilerin en çok yanılgıya düştükleri konuların başında basit gecikmeler gelmektedir. Findeks kredi puanı düşme sebeplerinden olan gecikmeye yakalanmamak için son ödeme gününe dikkat edilmelidir.
Var olan kredi ve kartlarınızın kalan toplam borç durumu %35
Kredilerimizin ve kartlarımızın tutarı gelirimize oranla incelendiğinden kredi puanı hesaplamasında %35 etkilidir. Bankalara olan borcumuz azaldıkça kredi puanı da hızla yükselecektir.
Alınan yeni krediler %11
Kredi notu yeni bir kredi kullandığınızda sistem yeni risk uyarısı ile %11 oranında azalabilir. Ödeme düzeniniz devam ettikçe kredi puanı artacaktır.
Kredi kullanma sıklığı %10
Kredi kullanım sıklığındaki kasıt daha önce aldığınız krediler için ödeme düzeninizin sizi tanımlamasından gelmektedir. İlk defa kredi almak isteyen kişiye göre daha önceden kredi alıp ödemesini düzenli tamamlamış kişinin puanı %10 daha fazla olacaktır.
Diğer faktörler %9
Listede son sırada yer alan diğer faktörler en kafa karıştırıcı işlem satırıdır. İçeriğinde aşırı kredi talebi, çok sık kredi talep edilmesi, ret alınması ve buna takiben sistemin kişiyi borçlu veya şüpheli gibi algılaması ile kredi notunu düşürmesi gelmektedir.
Findeks Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?
Kredi notunu hızlı yükseltme konusunun cevabı oldukça basittir. Her türlü banka işleminize dikkat ederek ödemelerinizi düzenle yaptığınız sürece kredi notunuz da hızla yükselecektir. Banka kredi notu en hızlı nasıl yükseltilir sorusunun cevabı yine banka kredili ürünlerini düzenli olarak kullanmaktan ve vadesi gelen borçlarını zamanında 1gün dahi gecikmeden ödemekten geçmektedir.
Kredi Notunu Hızlı Yükseltme İçin Neler Yapılmalı
- Vadesi gelen borçlarınızı geciktirmeden ödeyin. Ödemesini aksatacağınız borçlarınız için her geçen gün puanınızın aşağı doğru düşmesine etken olacaktır.
- Borçlarınızı çeviremez duruma geldiyseniz yapılandırmayı düşünmelisiniz. Bütçesel olarak bir problem içerisine girmiş olabilirsiniz. Bu noktada kredinizi tekrar yapılandırmayı kesinlikle düşünmelisiniz.
- Mevcut telefon, elektrik, su vb. faturalarınızı banka kanalı ile yapın. Her ne kadar etkisi az da olsa düzenli yapmış olduğunuz fatura ödemelerinin kredi puanınıza pozitif etkisi olacağı muhakkaktır.
- Kredi kartınızı düzenli kullanın. Vadesi gelen borcunu asgari tutarı değil tamamını ödeyerek kredi puanınızın hızla yükselmesine sebep olabilirsiniz.
- Banka ürünlerinde bulunan toplam borçluluk miktarınızı düşürün. Yani bankaya 20.000 TL değil de 5.000 TL borcunuz olursa daha az risk oluşturacağınız bir gerçektir.
- Farklı bankalara dağılmış bir kaç krediniz varsa borç transferi kredisi ile bu borçlarınızı tek bir kredi altında bir bankada yapılandırabilirsiniz. Hem vadesini tekrardan düzenleyerek tek yere borçlu olduğunuz bir krediniz olacaktır.
ESKİ KREDİYİ KAPATARAK YENİ KREDİ ÇEKME (BORÇ TRANSFER KREDİSİ)
3 Ayda Kredi Notunu Yükseltme Yolları
Tüm finansal hayatımızın geri planında çalışan dev bir iletişim platformu…Ne yaptığınızı ne harcadığınızı, borçlarınızı gelir gider dengenizi sürekli takip ediyor. İşte Findeks Risk Raporu tam olarak bunu yapıyor. Sürekli sizlerin bankalar ile olan ilişkilerinizi gözetliyor. Ortaya da kredi puanınız çıkıyor. Bu noktada kredi puanı nasıl yükselir arayışları başlıyor.
Kredi notunu hızlı yükseltme konusu sürekli merak ediliyor olsa da siz belirtmiş olduğumuz maddelerdeki ödeme düzeninizi oturttuktan sonra 3 ayda kredi notu yükseltme yollarını anlayacak daha ilk aydan yükselişin başladığına şahit olacaksınız.
- İmkanınız varsa mevcut borçlarınızı kapatın.
- Tüm banka ödemelerinizi tam olarak gününde ve düzenli yapın.
- Kredi kartınızı düzenli olarak sık kullanılın. Son ödeme ödeme gününde borcun tamamının ödemeye dikkat edin. Hiç olmazsa asgari tutarın üzerinde ödeme yapın.
Gördüğünüz gibi esasında kredi notunu yükseltmek için yapılması gerekenler oldukça kısa ve öz durumdadır. Bankacılık ürünlerini anlattığımız gibi düzenli kullanarak ve ödemeleri zamanında yaparak kredi notunuzu hızla yükseltme imkanına sahipsiniz.
Yazımızda kredi notunuzu etkileyen her şeyi kısaca özetlemeye çalıştık. Finansal yaşamda gerekmediği sürece maceralara girmemeliyiz. Bir kredi kullanımı planlıyorsak bunun gerçekten gerekli olup olmadığını sorgulayarak bu işlemi yapmalıyız. Sağlıcakla kalın!
Yüksek Kredi Notu İçin Nelere Dikkat Edilmeli?
Kredi notu 1 ayda kaç puan yükselir diye düşünmeniz size çok bir şey kazandırmayacaktır. Bunun yerine kredi notunuzun düşmemesi ve kredi notunun yüksek kalması için nelere dikkat etmeliyiz? Bu noktada dikkat edeceğimiz hususlar hali hazırdaki kredi notumuzun daha da artması konusunda da oldukça işe yarayacaktır.
- Banka borçlarımızın ödeme düzenine dikkat etmeliyiz. Vadesi gelen borçlarımızı 1 gün dahi geciktirmememiz kredi puanımızın düşmemesi için oldukça önemlidir.
- Başkası adına kefil olurken bir daha düşünmeliyiz. Başka birisinin borcuna garantör olmak bankalar için sizin finansal bir risk altında olduğunuza dair göstergelerden biridir. Eğer ki kefil olduğunuz kişi borcu konusunda problem yaşarsa bu size yansıyacaktır.
- Bankaları anne babamız gibi görmemeliyiz. Sürekli kredi başvurusunda bulunmak bankalar açısından ayağımızı yorganımıza göre uzatmadığımızın bir göstergesi olarak algılanabilir. Buda kredi notumuza olumsuz bir şekilde yansıyabilecektir.
- Toplamda mevcut olan limitimizi doldurmamak önemlidir. Bu konuyu anlamanız için örneklendirmemiz gerekebilir. Maaşınızın belirli bir oranında kredi limitiniz mevcuttur. Bu limitinize 20.000 TL diyelim. Sizin tüm kredi kartlarınız toplam limiti bu sınıra dayandıysa yavaştan alarm zilleri çalmaya bankalar için adınızın yanında bir ünlem işareti oluşturmaya adaysınız anlamına gelebilir.
Kredi Çekebilmek İçin Kredi Notumun Kaç Olması Gerekir?
Yukarıda bahsi geçen tüm konuları göz önüne alırsak, kredi çekebilmek için kredi notu kaç olmalı sorusuna kredi notu aralıklarına bakarak cevap verebiliriz. Tüm tüketicilerin kredi notu 0 – 1900 arasındadır. Kişilerin kredi alabilmek için gereken kredi puanı da bu durumda oldukça yüksek olmalıdır.
0 puan kişinin, bugüne kadar hiç banka ve her hangi bir ödeme sistemi ile işi olmadığını, tam tersi 1900 olan tavan puan ise kişinin sahip olabileceği en üst puanda olduğunu göstermektedir. Tüm bu sonuçlardan yola çıktığımızda kişinin kredi puanı ne kadar yukarıda ise o düzeyde de kredi alma ihtimali artmaktadır.