Helal Kredi Veren Bankalar

İslami esaslarda kredi veren bankalar günümüz tüketici alışkanlıklarına göre  bir çok farklılık ve yeniliği içinde barındırmaktadır. Albaraka Türk, Kuveyt Türk, Türkiye Finans, Ziraat Katılım, Emlak Katılım ve Vakıf Katılım gibi islami hususlarda helal kredi veren bankalar bulunmakta olup bu konuda arayış içinde olan tüketiciler için de bir çok alternatif bulunmaktadır. İslami şartlara uygun kredi için katılım bankaları ile çalışan ve bu konuda araştırma içerisinde bulunan tüketiciler, faizsiz kredi için tercihlerini bu yönde kullanmaktadırlar. Faizsiz bankacılık sistemi anlatacağımız yazımızda katılım bankalarını tanımanız için hazırladığımız rehber niteliğindeki yazımızı sizlere sunuyoruz. Katılım bankalarının yanı sıra bazen normal bankalarda faizsiz kredi seçenekleri ile tüketicilere ulaşmaya çalışıyor olsalar da katılım bankaları seçenek söz konusu olduğunda faizsiz yapıları sayesinde önde durmaktadırlar.

İslami şartlara uygun bankalardan helal kredi almak için şartları ve yapılarını inceleyeceğimiz yazımıza geçiyoruz.

Helal Kredi Veren Bankalar

Helal kredi veren islami şartlara uygun bankalar, baktığımızda yapısal olarak faiz yerine katılım payı denilen bir yapıda kar ortaklığı sistemine dayalı çalıştıklarını görmekteyiz. Katılım bankaları islami bankacılık adını verdikleri sistemde faizsiz bir yapılanma içerisinde kurgulanmışlardır. Kazançlarını katılım payı, işlem veya hizmet ücreti gibi farklı hizmetler ile sağlamaktadırlar.

İslami bankacılık üzerine hizmet veren katılım bankaları da normal bankalara gibi tüm konularda hizmet sağlamaktadırlar. Bahsettiğimiz gibi bu işlemlerde gelirlerini faiz olarak değil farklı işlemler için farklı ücretler ile sağlamaktadırlar. Katılım bankaları ile çalışarak alabileceğiniz hizmetlere baktığımızda özel veya kamu bankalardan bir farklarının olmadığını ve tüm alanlarda hizmet sağladıklarını görebilirsiniz.

Her türlü kredi, kredi kartı, banka kartı, borsa ve yatırım işlemleri, döviz alım satımı ve para transferi işlemlerini yapabileceğiniz katılım bankaları bu işlemlerde faizsiz şekilde işlem yapmaktadırlar.

İslami şartlara uygun helal kredi veren bankalar hangileridir diye baktığımızda bu grupta iki yapı önümüze çıkmaktadır. Bu noktada katılım bankaları devlet ve özel sektör bankaları olarak iki farklı yapıdadırlar. Aşağıda listesini verdiğimiz bankaları tercih ederek helal krediye ulaşabilir ve faizsiz kredi hizmetini kullanabilirsiniz.

Faizsiz Devlet Katılım Bankaları;

Vakıf Katılım Bankası

Ziraat Katılım Bankası

Faizsiz Özel Katılım Bankaları;

Albaraka Türk Katılım Bankası

Kuveyt Türk Katılım Bankası

Türkiye Finans Katılım Bankası

Vakıf Katılım Bankası Helal Kredi Başvuru

Devlet bankalarından olan Vakıf Katılım Bankası faizsiz bir yapıda düzenlenmiş bir bankacılık modeline sahiptir. Vakıf Katılım aracılığı ile faizsiz helal kredi alabilme imkanına sahipsiniz. Bu konuda örnek vermemiz gerekirse Vakıf Katılım Bankasından konut almak için finansman kullandığınızda aylık %1,42 oranında kar payı 120 ay vadeye kadar işlem yapabilirsiniz. Vakıf Katılım konut kredisi tahsis ücreti 500 TL’dir.

Vakıf Katılım konut kredisi için gerekli olan belgeler;

• Başvuru formu
• Nüfus cüzdanı, sürücü belgesi veya pasaport fotokopisi
• Kişinin çalışma durumuna göre gelir belgesi
• Şubece istenebilecek diğer belgeler
• Finansmana konu olan konutun tapu belgesi fotokopisi
• Gerekirse azami iki ay öncesine ait müşteri adına kayıtlı sabit telefon, elektrik, su veya doğalgaz faturalarından herhangi birisinin fotokopisi
• Gerekli görülmesi hâlinde kefiller için istenecek belgeler

Taşıt kredisinde 1.500.000 TL ‘ye kadar olan araçlar için; Vakıf Katılım ile 0 km veya ikinci el taşıtlarda %1,59 kar payı oranı ile helal kredi kullanabilirsiniz. Vakıf Katılım araç finansmanlarında 0 km araçlarda fatura değeri ikinci el araçlarda ise kasko değeri dikkate alınmaktadır.

Nihai Fatura / Kasko Değeri	Maksimum Finansman Oranı	Azami Oran (Ay)
0 TL – 120.000 TL	70%	48
120.001 TL – 300.000 TL	50%	36
300.001 TL – 750.000 TL	30%	24
750.001 TL – 1.500.000 TL	20%	12

Vakıf Katılım taşıt kredisi için gerekli olan belgeler;

• Başvuru formu 
• Nüfus cüzdanı, sürücü belgesi veya pasaport fotokopisi 
• Kişinin çalışma durumuna göre gelir belgesi 
• Sıfır araç için Finansmana konu aracın proforma faturası / 2.el araç için aracın ruhsat fotokopisi 
• Gerekirse azami iki ay öncesine ait müşteri adına kayıtlı sabit telefon, elektrik, su veya doğalgaz faturalarından herhangi birisinin fotokopisi 
• Gerekli görülmesi hâlinde kefiller için istenecek belgelerdir.

Ziraat Katılım Bankası Kredi Başvuru

Konut kredisi veya taşıt kredisi için helal kredi kullanmak amacıyla bir devlet bankası olan Ziraat Katılım ile çalışma tercihinize göre finansman fırsatlarından yararlanabilme imkanına sahipsiniz. Helal kredi veren kamu bankalarından Ziraat Katılım ile ihtiyacınıza göre kullanabileceğiniz helal kredi paketlerinden faizsiz olarak yararlanabilmek için normal bankalar gibi bazı prosedürlere uymak durumundasınız.

Ziraat Katılım konut finansmanı için 1.000.000 TL’ye kadar olan konutlarda %1,41 kar payı uygulaması bulunmaktadır.

Ziraat Katılım ile konut finansmanı için istenilen belgeler;

• Başvuru formu
• Nüfus cüzdanı, sürücü belgesi veya pasaport
• Kişinin çalışma durumuna göre gelir belgesi
• Finansmana konu konutun tapu belgesi fotokopisi
• Gerekli görülmesi hâlinde istenebilecek diğer belgelerdir.

Ziraat katılım ile 0 veya 2. el araçlar için helal taşıt kredisi alabilme imkanı da bulunmaktadır. Ziraat Katılım taşıt finansmanı %1,63 kar payı ile sunulmaktadır.

Ziraat Katılım taşıt kredisi Fatura değeri / Kasko değerine göre vade sayılarında değişiklikler olmaktadır.

120.000 TL’ye kadar olan taşıtlar için finansman vadesi 48 ay,

120.001 TL-300.000TL arasındaki taşıtlar için 36 ay,

300.001 TL-750.000TL arasındaki taşıtlar için 24 ay,

750.001-1.500.000 TL olan taşıtlar için finansman vadesi 12 aydır.

Ziraat Katılım taşıt finansmanı başvurusu için istenilen belgeler;

• Nüfus cüzdanı, sürücü belgesi veya pasaport
• Kişinin çalışma durumuna göre gelir belgesi
• Sıfır araç için finansmana konu aracın proforma faturası / 2.el araç için aracın ruhsat fotokopisi
• Gerekli görülmesi hâlinde istenebilecek diğer belgeler olarak düzenlenmiştir.

Albaraka Türk Katılım Bankası İslama Uygun Kredi

Albaraka Türk özel bankalar arasında yer alan ve helal kredi veren bir katılım bankasıdır. Albaraka konut finansmanında 120 aya varan vade ve 1 milyon TL’ye kadar aylık %1,89 ile %2,30’a değişen kar payı hesabı ile konut kredisi ihtiyacınıza cevap vermektedir. Albaraka Türk katılım bankası ile kredinizin geri ödemelerini aylık eşit taksitler hâlinde her ay farklı miktarda ödemeler halinde yapabilirsiniz. Satın almak istediğiniz evin ekspertiz değeri 500.000 TL ve altında ise %90’a kadar; 500.000 TL üzerinde ise %80’e kadar finansman kullanabilirsiniz.

0 ve ikinci el taşıt kredilerinde araçların 0 ise fatura değeri 2. el ise kasko değeri baz alınmaktadır.

Albaraka Türk taşıt finansmanı özellikleri Vakıf katılım ile aynı özellikleri barındırmaktadır.

Nihai Fatura / Kasko Değeri	Maksimum Oran	Azami Vade (Ay)
0 TL – 120.000 TL	70%	48
120.001 TL – 300.000 TL	50%	36
300.001 TL – 750.000 TL	30%	24
750.001 TL – 1.500.000 TL	20%	12

 

Albaraka Türk helal krediye başvururken istenen belgeler şunlardır;

• Kimlik belgesi, İkametgah
• Albaraka Taşıt finansmanından gerçek kişi olarak yararlanmak isterseniz; kimlik kartınızı, gelir belgenizi, ücretli çalışansanız maaş bordronuzu veya net maaş tutarınızı gösteren, işyeri tarafından onaylanmış belgeyi ibraz etmeniz gerekir. 0 km araçlar için aracın proforma faturası veya asıl faturası gerekmektedir. İkinci el araçlar için araç ruhsatı gereklidir.
• Albaraka Konut finansmanından gerçek kişi (bireysel) olarak yararlanmak isterseniz; kimlik kartınızı, gelir belgelerinizi, maaş bordronuzu ya da net maaş tutarını gösteren iş yerince onaylı belgeleriniz ile satın alınacak konutun tapu fotokopisini ibraz etmeniz gerekir.
• Kredi kullanacak kişiye ait gelir belgesi gerekmektedir.

Kuveyt Türk Katılım Bankası Helal Kredi Başvurusu

Bir başka özel katılım bankamız olan Kuveyt Türk ile konut, taşıt ve ihtiyaç finansmanı gibi giderleriniz için helal kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Kuveyt Türk katılım bankası aracılığı ile helal konut kredisini 3.000.000 TL’ye kadar 120 aya varan vade üst limit seçenekleriyle aylık %1,89’dan aylık %1,94’e değişen tutarlarda kredi sağlamaktadır. Kuveyt helal konut kredisi kullanımında Kredili Hayat, BES ve Kredi Kartı ürünlerinin bankadan kullanılması halinde kar paylı oranında 5 puan indirim uygulanmaktadır.

Taşıt finansmanında ise 0 ve 2. El araçlarda 500.000 TL ve 48 aya kadar vade seçenekleri ile aylık %1,88 kar payı oranlı helal kredi imkanı sunmaktadır. Yine aynı şekilde helal taşıt kredisi kullanımında Kredili Hayat, BES ve Uzun Vadeli Kasko ürünlerinin bankadan kullanılması halinde kar payı oranında 5 puan indirim uygulanacaktır.

Kuveyt Türk ihtiyaç finansmanında ise 36 aya varan vade ve aylık %2,03 kar payı oranı ile helal ihtiyaç finansmanı sağlamaktadır.

Türkiye Finans Katılım Bankası İslami Kredi Başvurusu

Türkiye Finans Katılım bankası ise konumuzda yer alan son özel bankamız olacak. Türkiye Finans katılım bankası aracılığı ile diğer katılım bankalarında olduğu gibi konut ve taşıt finansmanı için helal kredi kullanımı hizmeti sağlamaktadır.

Türkiye Finans helal konut kredisi kapsamında %2,01 – %2,08 kar payı oranı ile 120 aya kadar vade seçenekleri sunmaktadır. Bu kapsamda ekspertiz değerinin %80’i oranında helal kredinizi Türkiye Finans aracılığı talep edebilirsiniz.

Türkiye Finans katılım bankası ile taşıt finansmanında ise aynı Albaraka Türk Katılım Bankasında olduğu gibi fiyata göre vade seçenekleri bulunmaktadır.

Nihai Fatura / Kasko Değeri	Maksimum Oran	Azami Vade (Ay)
0 TL – 120.000 TL	70%	48
120.001 TL – 300.000 TL	50%	36
300.001 TL – 750.000 TL	30%	24
750.001 TL – 1.500.000 TL	20%	12

 

Türkiye Finans Katılım Bankası helal kredi başvurularında istenen belgeler;

• Kimlik belgesi
• Kredi kullanacak kişiye ait gelir belgesi
• Son 3 aya ait güncel elektrik, su gibi fatura örneği
• Satın alınacak taşınır ve taşınmaz tapu ve ruhsatları ve ihtiyaç duyulan mal ve hizmete ait fatura bilgileri, taşıt ise ruhsat fotokopisi

Katılım Bankaları Hakkında Sorular ve Cevaplar (Helal İslami Bankacılık)

Katılım Bankalarında Alınan Kar Payı Helal mi?

Ülkemizde hizmet veren katılım bankaları kanunda da yer alan düzenlemelere göre İslam dininin helal kıldığı işler üzerinden para kazanmaktadırlar. Diyanet işleri’ninde bu konuda helal kazanç olduğuna dair fetvası bulunmaktadır. Katılım bankaları gecelik faiz veya İslam dinine göre haram olan işlerde yatırım yaparak para kazanmadıkları için bu kâr payı ticaret olarak görülmekte ve helal kabul edilmektedir.

Katılım Bankalarından Kredi Çekmek Helal mi?

Katılım Bankalarının temel ilkesi faizsizlik olduğu için, müşterilerinden ortaklık esasına göre fon toplamakta elde ettiği getiriyi başta anlaştığı oranlarla müşterileriyle paylaşmaktadır. Katılım Bankaları topladığı fonları, doğrudan kredi olarak kullandırmaz. Müşterilerinin talep ettiği mal ve hizmetleri peşin olarak satın alıp veya kiralayıp, müşterilerine vadeli satarak veya kiralayarak getiriye dönüştürmektedir. Bu açıdan baktığımızda bu işlem ticaret sınıfına girmekte ve helal sayılmaktadır.

Önerilen makale; Sicili Bozuk Olanlara Kredi Veren Bankalar